Наш контакт-центр +7 (727) 390-24-24 с 8:00 до 20:00
С нами уже 1 4 6 1 2 1 клиентов
Личный кабинет Вход


Портрет недобросовестного заемщика

Согласно данным Агентства Статистики РК, практически каждый второй казахстанец хоть раз обращался в банк по вопросу оформления кредита.

Пиком кредитной популярности можно назвать 2010 год, когда буквально каждый банк предлагал услуги кредитования по очень выгодным и лояльным условиям, чтобы привлечь максимальное количество новых клиентов. Однако, через некоторое время ударила сначала одна волна экономического кризиса, когда многие заемщики потеряли работу, а потом и вторая.

Кроме того, если раньше на одного потенциального заемщика приходился всего один кредит, то сейчас это количество может насчитывать два и более займа одновременно. Теперь банки и другие финансовые учреждения, предоставляющие услуги кредитования, более тщательно рассматривают заявки на кредит и далеко не каждому человеку их одобряют.

Мы уже рассказывали вам о портрете идеального заемщика и, как вы знаете, он должен обладать отличной кредитной историей, стабильной  работой и крепкой семьей. Но каким должен быть недобросовестный заемщик? Какой человек является самым непривлекательным в плане одобрения кредита и почему банки предпочитают не заключать никаких финансовых сделок с такими людьми?

Мы провели небольшое исследование и выяснили, какой заемщик считается самым неблагоприятным для выдачи кредита для любого банка или компании, занимающимися кредитными услугами, а также, проанализировав некоторые факты отклонения заявок на одобрение займов, в конце мы представим вам портрет недобросовестного заемщика, который чаще всего не возвращает долги.

В первую очередь, хочется отметить, что бывают ситуации, когда недобросовестное отношение  заемщика к займу возникает не по его личной вине. Обстоятельства постоянных просрочек или невыплат по кредиту могут иметь вынужденный характер.

Например, человек оформил кредитную карту, воспользовался ею, потратил лимит денежных средств, рассчитывая погасить задолженность в течение нескольких месяцев, но внезапно лишился работы или серьезно заболел. С одной стороны, заемщик не планировал такой ситуации и действительно заинтересован в полном погашении займа, а с другой стороны - лишился возможности делать это вовремя. Безусловно, есть и другие категории людей, которые не выплачивают свои кредиты намеренно, поэтому обязанность банка рассчитывать все возможные риски и уберечь себя от потенциальных должников, внимательно рассматривая каждую поступившую заявку на оформление кредита.

Давайте рассмотрим самые популярные факторы, на основании которых заемщик получит отказ в выдаче займа от банка или другого финансового учреждения.

1. Отрицательная кредитная история

Испорченная кредитная репутация – самая очевидная причина отказа в оформлении кредита. Банк или любая другая кредитная компания никогда не свяжется с заемщиком, у которого были большие просрочки по прошлым и текущим кредитам, а также все непогашенные займы. Это – вполне логично, ведь любая финансовая организация старается оградить себя от возможных убытков и рисков, поэтому предпочитает сотрудничать с клиентами, которые исправно и вовремя погашают свои займы.

Кроме того, если заемщик состоит в браке и собирается брать кредит на достаточно высокую сумму, например, оформление ипотеки, то проверяться будет также кредитная история супруга или супруги, которая также может повлиять на окончательное решение при рассмотрении заявки.

Вывод:

неблагоприятный заемщик имеет отрицательную кредитную историю с регулярными просрочками по кредиту или непогашенными в срок текущими займами.

2. Постоянная смена работы

Если за последние пару лет заемщик сменил несколько мест работы, то, скорее всего, заявку на кредит не одобрят. В первую очередь, кредитным организациям важны доказательства финансовой стабильности и желательно долгосрочный опыт работы на одном месте. Даже если человек сменил несколько видов деятельности, и ежемесячно получает хорошую зарплату, банк предпочтет выдать кредит клиенту, который зарабатывает меньше, но работает на одном и том же месте достаточно долгое время, например, 5-10 лет.

Кроме того, казахстанские банки и большинство кредитных учреждений обычно одобряют кредит человеку в том случае, если у него есть стаж работы на одном месте не менее 6 месяцев. Именно этот срок подтверждает стабильный доход заемщика, ведь человек уже прошел испытательный срок, который длится примерно 1-3 месяца и благополучно работает на новом месте.

Вывод:

неблагоприятный заемщик часто меняет место работы либо имеет рабочий стаж менее 6 месяцев.

3. Отсутствие подтверждения доходов

Если заемщик не может подтвердить свои доходы, то ему точно откажут в займе, ведь нет доказательств платежеспособности, а в таком случае, у банка или финансовой организации возникнут сомнения в погашении кредита в срок. Конечно, ситуации бывают разные, ведь человек может работать фрилансером или являться сотрудником, где практикуется «серая» оплата труда (не совсем легальная). Конечно, у заемщика может быть неофициальный источник дохода, но он является неприемлемым при подаче заявки на кредит, ведь финансовые учреждения могут запросить справку о ежемесячных пенсионных начислениях, которую невозможно предоставить, не имея официального места работы.

Вывод:

неблагоприятный заемщик не может доказать свою платежеспособность.

4. Наличие нескольких действующих кредитов

Банк откажет заемщику, который погашает три и более кредита одновременно. Даже если задолженности по всем этим кредитам оплачиваются вовремя, банк не рискнет выдать такому человеку еще один заём, в целях равномерности долговой нагрузки. У клиента должны оставаться деньги на прочие расходы.

Вывод:

неблагоприятный заёмщик уже имеет три и более непогашенных кредита.

5. Судимость и привлечение к уголовной ответственности

Если заемщик был причастен к проблемам с законом и правосудием, банк либо другая частная финансовая компания отклонит заявку на кредит по вполне понятным причинам. Даже если человек отсидел 15 суток в изоляторе временного содержания за мелкое хулиганство или просто не платил алименты, ни одна серьезная организация не захочет с ним связываться.

Вывод:

неблагоприятный заемщик был судим или привлекался к уголовной ответственности.

Собственно, по этим причинам банки и кредитные учреждения чаще всего отказывают в выдаче кредита и поэтому все заемщики, которые попадают под описание хоть одного из вышеперечисленных факторов, считаются крайне неблагоприятными для выдачи кредита.

Однако, существует и другая категория заемщиков, которые также являются недобросовестными плательщиками. Чаще всего, это люди, которые испытывают некоторые финансовые проблемы, ввиду жизненных обстоятельств и временно утратили возможность расплачиваться с кредитами в срок. Но также в эту категорию входят люди, которые целенаправленно не выплачивают задолженность, даже располагая средствами.

Если создать собирательный образ, то недобросовестным заемщиком можно назвать кого угодно. Это может быть мужчина или женщина, в возрасте от 21 до 60 лет, недавно потерявший работу или трудоустроенный, но с минимальной оплатой труда. Злостным неплательщиком может стать студент или молодой человек, только что закончивший университет, ведь именно в этом возрасте многим людям трудно контролировать свои денежные поступления и правильно их расходовать.

Недобросовестный заемщик может иметь маленьких детей, он может быть женат, не женат или разведен, иметь вредные привычки или не иметь их совсем. Это может быть и совсем юный человек и уже в возрасте. На самом деле, предугадать какой клиент будет недобросовестным заемщиком сложно, так как им может стать любой человек намеренно или случайно.  

Существует множество примеров, когда заемщик с безупречной кредитной историей, высокооплачиваемой работой и хорошей репутацией внезапно прекращал выплачивать задолженности по кредитам или испортил свою кредитную историю просрочками. Кроме того, как показала практика, есть только две причины невыплаты по кредиту: нет денег или нет чувства ответственности.

Безусловно, политика любого серьезного банка подразумевает избежание финансовых рисков и получение максимальной выгоды с каждой предоставляемой услуги. Но что делать, если банк посчитал вас неблагоприятным заемщиком, а деньги вам все равно нужны?

В таком случае, советуем вам воспользоваться сервисом онлайн-займов Кредит24, который предлагает займы на небольшие суммы в пределах 80 000 тенге на срок до 1 месяца. Для подачи заявки на онлайн-заём необходим только один документ, удостоверяющий личность, а ответ на ваш запрос придет уже в течение 15-30 минут. Сервис Кредит24 удобен тем, что значительно экономит ваши нервы и силы, при этом обладая удобным сервисом и высоким качеством обслуживания. Если банк отказал вам в кредите по причине отрицательной кредитной истории, то с помощью Кредит24 можно улучшить подпорченную кредитную репутацию, оформляя небольшие займы и погашая их в указанный срок.

Желаем вам финансового благополучия и достатка! Не забывайте вовремя погашать задолженности и всегда оставайтесь идеальными заемщиками с безупречной кредитной историей!

 


 Читайте также:

Поделитесь статьей с друзьями: