Наш контакт-центр +7 (727) 390-24-24 с 8:00 до 20:00
С нами уже 1 4 6 1 2 1 клиентов
Личный кабинет Вход


Портрет идеального заемщика

Каждый день в банки и прочие кредитные учреждения обращаются тысячи (если не сотни тысяч) потенциальных заемщиков. Все эти люди подают заявку на оформление кредита с разными целями: приобрести автомобиль, получить ипотеку, оформить кредитную карту или просто человеку необходимы деньги на свои личные нужды. Однако, далеко не все эти заявки одобряются. Бытует мнение, что для того, чтобы гарантированно получить кредит, необходимы хорошая кредитная история и стабильное место работы, но помимо этого банк учитывает целый ряд прочих факторов, влияющих на окончательное решение. Нам стало интересно, какой заемщик может считаться идеальным и под какие критерии такой человек должен попасть, поэтому сегодня мы опишем вам портрет идеального заемщика с точки зрения кредитных учреждений.

Если говорить в общих чертах, то самым оптимальным заемщиком во все времена, с которым банки и финансовые учреждения хотят иметь дело, считается женщина или мужчина среднего возраста с отлаженным бытом, парой детей, постоянной работой, желательно со стажем и собственным жильем вдали от горячих точек. Но если вы не попали под это описание, это еще не доказывает, что вы не являетесь идеальным заемщиком. Давайте пройдемся по основным факторам, которые определяют идеального заемщика.

1. Безупречная кредитная история

У идеального заемщика всегда идеальная кредитная история, то есть вовремя погашенные прошлые кредиты и текущие кредиты без просрочек. Одна из самых популярных причин для отказа в кредите является именно подпорченная кредитная история, когда заемщик задерживал оплату по кредиту на 1, 7, 10 и более дней. Ни одно кредитное учреждение не захочет связываться с ненадежным клиентом и терпеть убытки. Как и любое лицо, дающее деньги в долг на определенное время,  финансовое учреждение рассчитывает вернуть свои деньги обратно. Бывает и такое, что человек впервые обращается к услуге кредитования. В таком случае заемщик не может рассчитывать на крупный кредит на длительный срок, но кредит на небольшую сумму или кредитную карту он вполне может получить.

Вывод: идеальный заемщик обладает безупречной кредитной историей без просрочек по текущим и завершенным кредитам либо не имеет кредитной истории.

2. Возраст

Любой банковский продукт имеет отдельный пункт с возрастными критериями. Например, получить кредит в Казахстане может любой человек, достигший полного совершеннолетия, то есть заемщику должно быть не менее 21 года. При достижении данного возраста человек может обратиться в банк и подать заявку на кредит. Оптимальным возрастом для выдачи кредита считается диапазон от 30 до 45 лет, так как именно в этом возрасте у человека уже есть какое-то имущество, статус и положение в обществе, моральные устои и обязательства, что делает риск невыплат по кредиту минимальным. Гораздо сложнее  получить займ людям до 30 лет, предпенсионного и пенсионного возраста, так как именно в этих возрастных категориях находится максимальное количество рисков для банка.

Вывод: идеальный заемщик находится в возрасте от 30 до 45 лет.

3. Наличие регистрации (прописки)

Финансовые учреждения предпочитают давать кредиты заемщикам, имеющим регистрацию в регионе нахождения банка. В случае, если у человека временная регистрация, то срок кредита не должен превышать срок действия регистрации, но в подобных случаях чаще всего банк отказывает в выдаче кредита.

Вывод: идеальный заемщик имеет постоянную регистрацию в районе присутствия банка или финансового учреждения.

4. Состояние здоровья

В условиях кредитования большинства банков существует пункт страхования жизни и здоровья, за который заемщик доплачивает ежемесячно несколько процентов сверх ежемесячной суммы по кредиту. В случае смерти заемщика, банк обязуется не взыскивать оставшуюся сумму задолженности с членов семьи заемщика. В условия договора о займе входят услуги страховой компании, поэтому в данном случае, оставшуюся сумму будет выплачивать именно страховая компания. Тем самым финансовое учреждение защищает себя от возможных рисков. При подаче заявки на кредит банки смотрят на состояние здоровья своего клиента. Если он страдает каким-либо хроническим заболеванием, банк либо не выдаст кредит вовсе, либо увеличит процентные ставки. Также банки и финансовые учреждения не кредитуют людей с ограниченными возможностями, так как в случае неуплат по кредиту банку будет затруднительно взыскивать с них долг, потому что такие люди относятся к социально защищенным слоям населения.

Вывод: идеальный заемщик физически и психически здоров.

5. Место проживания

Финансовые учреждения более охотно одобряют кредиты заемщикам, проживающим в мегаполисах, чем людям из поселков и маленьких городов, что вполне обоснованно, ведь в крупных городах уровень благосостояния значительно выше, чем в селах, где часто стоит проблема безработицы. Взвешивая все данные в заявке на кредит, банк понимает, что давать займ человеку с низким заработком и проживающим в селе – довольно рискованно, поэтому отдают предпочтение клиенту из крупного города со средним доходом.

Вывод: идеальный заемщик проживает в большом городе.

6. Наличие семьи и детей

Если заемщик состоит в официальном браке, вероятность того, что ему одобрят кредит, достаточно высока, так как считается, что люди в браке – более ответственны, обязательны и добросовестны, а значит, и проблем по возвращению долга не будет. Однако, наличие маленьких детей является минусом, так как расходы на содержание и воспитание детей значительно снижают платежеспособность.

Вывод: идеальный заемщик состоит в официальном браке и не имеет маленьких детей.

7. Место работы и доход

Кредитные компании стараются работать с заемщиками со стабильной работой и доходом. Особое предпочтение отдается людям с высокооплачиваемыми  должностями в крупных компаниях с рабочим стажем не менее 3 лет. Финансовому учреждению важно исключить риск того, что человек потеряет работу и не сможет выплачивать кредит, а риск остаться безработным у высококвалифицированного специалиста – минимален. Даже если такой человек вдруг потеряет рабочее место, он достаточно быстро найдет новую работу и смена компании никак не отразится на погашениях. При рассмотрении заявки любой банк или кредитная компания обращает внимание на платежеспособность клиента и, по большей части, именно этот пункт определяет окончательное решение.

Вывод: идеальный заемщик занимает высокооплачиваемую должность в хорошей стабильной компании со стажем не менее 3 лет.

Подводя итоги, перед нами предстает полноценный образ идеального заемщика с точки зрения банка. Это – полностью здоровый гражданин (мужчина или женщина) в возрасте от 30 до 45 лет, проживающий в крупном городе и имеющий постоянную регистрацию в регионе нахождения банка, состоящий в официальном браке, не имеющий маленьких детей, занимающий высокооплачиваемую должность в респектабельной стабильной компании с регулярными ежемесячными выплатами заработной платы и обладающий безупречной кредитной историей.

Однако, существуют и другие финансовые организации, предоставляющие займы. Такие компании обладают более мягкими условиями, чем у банка. Например, сервис онлайн-займов Кредит24 не считает обязательным фактором  особенный возраст заемщика или его семейное положение, потому что этот он создан с целью помочь людям, попавшим в затруднительное финансовое положение, которое случилось неожиданно. При этом заём выдается не более чем на один месяц и предлагает небольшие суммы до 80 тысяч тенге. Если изучить условия предоставления микрозаймов сервисом Кредит24, то станет очевидно, что идеальным заемщиком является гражданин (мужчина или женщина) в возрасте от 21 до 52 лет, проживающий и имеющий гражданство Республики Казахстан, имеющий постоянное место работы или стабильный ежемесячный доход и обладающий нормальной кредитной историей. Даже если у человека были небольшие просрочки на пару дней в прошлом, Кредит24 вполне может одобрить заявку на микрозайм, правда для начала, на минимальную сумму (не выше 15 тысяч тенге) и идеальным заемщиком такой человек уже считаться не будет.

А подходите ли вы под описание идеального заемщика?


 Читайте также:

Поделитесь статьей с друзьями: